Reseförsäkring – Den stora guiden med allt du behöver veta

Det här med reseförsäkring kan ju ibland kännas som en övermäktig djungel. Var börjar jag? Vad ska jag ha? Därför tänkte jag som snart varit på resande fot i tre år dela med mig av mina tips och erfarenheter i den här guiden.

”Det händer aldrig mig” är ganska vanligt att många tänker. Du kanske är lite glad att du sparade några tusenlappar i början av resan men inte lika glad när olyckan väl är framme.

Med en reseförsäkring behöver du, när olyckan är framme, bara betala självrisk (vissa bolag har till och med avskaffat den). Självrisken brukar vanligtvis vara 1 500 kronor.

Det största misstaget du kan göra är att resa utan försäkring. Du får helt enkelt se på kostnaden för reseförsäkringen som icke valbar. Det är den första du ska skriva ner i din budget. En bra reseförsäkring kostar cirka 13-30 kronor om dagen. Pruta och snåla gärna på marknaderna och maten – inte på reseförsäkringen.

Viktiga saker att tänka på

Det som du alltid bör göra innan du väljer reseförsäkring är att läsa på. Du kan aldrig få för mycket information. Känns det jobbigt? Tänk på att det kan vara ditt eller din familjs liv vi talar om. Det är väl värt all tid som krävs?

Försäkringsvillkor för olika bolag och typer av försäkringar finns alltid att läsa på bolagens sidor. Och inte bara den enkla, korta delen som bolagen valt ut. Leta rätt på PDF-filen med det ”finstilta”. Vad står där egentligen? Hur mycket ligger självrisken på? Måste jag ligga ute med pengar? Ta reda på allt, anteckna och jämför.

Resa kortare än 45 dagar

Ska du åka på en resa kortare än 45 dagar täcks du av din hemförsäkring. Ska du under resan göra något som räknas som äventyrligt kan det vara läge att kolla upp om du är skyddad av hemförsäkringen. Detta kan vara aktiviteter som till exempel vandring, skidåkning, ridning, dykning och surfing för att nämna några. Detta täcks normalt inte i de flesta hemförsäkringar men kan oftast läggas till. Ett alternativ är att ta en tilläggsförsäkring med annat bolag som specialiserat sig på reseförsäkringar och äventyrliga aktiviteter. En genomgång av de olika bolagen som specialiserat sig finns längre ner i denna guide.

Resa längre än 45 dagar

Ska du vara ute och resa längre än 45 dagar täcks du från och med dag 46 inte längre av din hemförsäkring. Att utöka din hemförsäkring med någon form av tilläggspaket är ofta bäst och ekonomiskt om det bara handlar om ett par veckor eller upp till en månad längre resa. Ska du vara borta längre än så är det bäst att börja titta på försäkringsbolag som specialiserat sig på reseförsäkringar som täcker långresor. En genomgång av just de bolagen finns längre ner i denna guide.

Mina personliga tips

Man vet aldrig när olyckan är framme. Då är man glad att man tänkte innan. En försäkring skyddar dig bara ekonomiskt inte rent fysiskt. Därför är det bra att vara förberedd. Här är mina tips.

• Ha alltid med dig en liten Första hjälpen-väska som du fyller på och uppdaterar längs resan
• Var påläst om ditt resmål.
• Se till att vara rätt vaccinerad.
• Ha en kopia på ditt pass på din email (eller på valfri online-tjänst till exempel Google Docs).
• Ha utskrivna papperskopior på ditt pass i en mapp i väskan.
• Ha kopior på flygbiljetter och andra resehandlingar online.
• Skriv ihop en resplan och dela till familj och vänner där hemma. Uppdatera vartefter.
• Skriv ihop ett ”säkerhetsdokument” med telefonnummer till ditt försäkringsbolag, telefonnummer till dina vänner du reser med och till dina föräldrar eller släktingar på hemmaplan. Spara online.
• Se till att ”de där hemma” vet tidsskillnaden där du befinner dig.
• Uppdatera ”de där hemma” vilka hostel och hotell du bor på.

Vad borde ingå i en bra reseförsäkring egentligen?

• Att du är skyddad i de flesta länder i världen (om du reser runt till flera)
• Ersättning för sjukvård – både akut och för vanligt förekommande sjukdomar
• Ersättning för värdesaker som blir stulna, skadade eller går sönder
• Ersättning för kristerapi vid traumatiska upplevelser (Till exempel rån, överfall eller dödsfall)
• Avbeställningsskydd
• Ersättning för kostnader ifall en resa måste avbrytas (till exempel hemtransport)
• Resenären ska inte behöva ligga ute med större summor pengar
• Juridiska kostnader (Benämns ofta som ”ansvars- och rättsskydd”)
• Kundservice 24 timmar om dygnet

Standard är att de flesta bolag täcker allt detta. De flesta reseförsäkringar går sedan att anpassa och utöka för dig personligen för en extra kostnad hos de flesta bolagen.

Det viktiga när du väljer försäkring och bolag är förstås att se till att alla dessa punkter är med men också vad och hur mycket som faktiskt täcks (vilka summor).

Den vanligaste frasen i villkoren hos de flesta bolagen är att när det gäller sjukvård så täcker försäkringen ”Nödvändiga och skäliga kostnader”. Ett undantag är försäkringsbolaget ”World Nomads” som har utskrivet att de täcker ”obegränsade kostnader för sjukvård och olycksfall”.

Vad innebär ”Nödvändiga och skäliga kostnader” egentligen? Jag frågade föräskringsbolaget Europeiska ERV för att få en förklaring.

Nödvändiga = På grund av skadan/sjukdomen.

Skäliga = Vad som är skäligt bestäms från fall till fall. Med skälig kostnad avses den kostnad som försäkringsbolaget, med hänsyn tagen till omständigheterna i det enskilda fallet, rimligen kan förvänta sig som bruklig och sedvanlig för utförd vård eller behandling på den ort som kostnaden uppkommit.

Okej, det där var ju jurist-svenska. Låt oss bryta ner det till vanlig ”fikarums-svenska”:

I normalfallet är ju det mesta skäligt, men vi kan väl anta att den här finstilta texten om ”skäliga kostnader” är till för att en kund till exempel inte ska kunna kräva att försäkringsbolaget ska betala för att kunden bestämt vill operera sig på en yacht ute i stilla havet med en, via helikopter, ditflugen Amerikansk kändisläkare när kunden lika gärna hade kunnat operas på ett vanligt sjukhus på land.

Hehe…

Ja, du förstår principen. Det ska vara en rimlig vård och behandling helt enkelt.

Nedan jämför jag bolag som specialiserat sig på reseförsäkringar

Europeiska ERV

De har följande försäkringar.

Backpacker (för dig under 35)
Passar bäst för unga resenärer som planerar att vara borta längre än två veckor och om du tänkt jobba under resa.

Prisexempel för ett års reseförsäkring med ”Backpacker”: 4 308 kronor
Självrisk: 1 000 kronor (inte valbart)
Skydd av ägodelar: I försäkringen Backpacker ingår inget skydd av bagage / ägodelar.

Reseförsäkring Ung (under 35 år)

Det är denna försäkring jag har. Med tillvalet att ha bagageskydd vilket täcker stöld och förlust av mitt bagage.

Prisexempel för 1 års försäkring med ”Reseförsäkring Ung”
Utan skydd av ägodelar: 4 308 kronor
Med skydd av ägodelar:  Plus 595 kronor för ett helt år.
Självrisk: Du kan välja om du vill ha med eller utan självrisk. Med en självrisk på 1000 kronor är försäkringen 270 kronor billigare.

Reseförsäkring Bas (upp till 70 år)

Prisexempel för ett års försäkring med ”Reseförsäkring Bas”
Utan skydd av ägodelar: 7 770 kronor
Med skydd av ägodelar: Plus 1 630 kronor för ett helt år.
Självrisk: Du kan välja om du vill ha försäkringen med eller utan självrisk. Med en självrisk på 1000 kronor är försäkringen 412 kronor billigare.

Gouda

Gouda har slopat självrisken. Med resultatet att försäkringen då förstås är lite dyrare.

Reseförsäkring Worldwide (upp till 70 år) – Från 28 kronor/dag

Prisexempel för ett års reseförsäkring ”Worldwide”
Utan skydd av ägodelar: 10 161 kronor
Med ägodelar: 14 516 kronor
Självrisk: Ingen

Solid

Solid har ingen allmän reseförsäkring som gäller efter dag 46. Ska du resa längre är det backpackerförsäkringen som gäller. Men bara om du är under 40.

Backpackerförsäkring (för dig upp till 40 år)

Prisexempel för ett års ”Backpackerförsäkring”

Utan skydd av ägodelar: 3 280 kronor
Med ägodelar: 5 475 kronor
Självrisk: 500 kronor

World Nomads

Om du inte har några problem med att ha ett engelskspråkigt försäkringsbolag finns egentligen ingen konkurrent till World Nomads när det kommer till ditt skydd och om du ska göra en längre resa. Det kostar lite mer men då vet du att du är fullständigt helt försäkrad.

Deras försäkring ”Standard” täcker allt du behöver och betalar du lite mer kan du välja ”Explorer” som täcker obegränsade kostnader för sjukvård och olycksfall.

Prisexempel för ett års försäkring med World Nomads.

Standard: 11 157 kronor
Explorer: 12 276 kronor

 

För fler guider och restips – gilla Ett annat liv på Facebook: